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反洗钱专栏
 

2021年4月国内外反洗钱动态概览

2021-04-26 15:46:37 来源:腾讯新闻客户端自媒体 作者:上海证券报 浏览数:53 字号:TT

反洗钱进行时,金融客户身份识别加强,让“洗钱”无所遁形

来源:腾讯新闻客户端自媒体

331日,一行两会联合发布通知,对金融机构客户身份识别相应规章制度的修订草案征求意见,拟要求金融机构对客户的身份识别升级为“尽职调查”,要求穿透识别受益所有人,并将非银支付机构、网贷公司、基金代销公司等机构也纳入义务机构范畴。

 征求意见稿全名为:《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(修订草案征求意见稿)》,《管理办法》发布于2007年,而随着近年来金融市场的变化,该《管理办法》面临着大幅修改。

 “身份识别”的要求提升为“尽职调查”

 《征求意见稿》较大改动之一是征求意见稿拟对金融机构客户“身份识别”的要求升级为“尽职调查”,也就是说金融机构除了事前要做身份信息核实,并对事前、事中、事后都要做到全流程风险识别,而除了开户,在交易的各个环节都要能够掌握受益所有人的真实信息,以体现“金融机构应当运用风险为本的方法确定采取上述客户尽职调查措施的程度和具体方式”的原则。

 具体的尽职调查措施包括:

 ()识别客户身份,并通过来源可靠、独立的证明文件、数据或者信息核实客户身份;

 ()识别受益所有人身份,并采取合理措施核实受益所有人身份;

 ()了解客户与其建立业务关系或者进行交易的目的和真实意图,并酌情获取相关信息;

 ()对业务关系采取持续的尽职调查,审查业务存续期间发生的交易,以确认客户发生的交易符合金融机构所掌握的客户资料、业务情况、风险状况以及资金来源等信息。

 “受益所有人”予以明确

 根据征求意见稿,对于客户为公司、企业等市场主体或者其他组织的,金融机构对其开展客户尽职调查时,应当识别并核实客户身份,了解其业务性质、所有权和控制权结构,识别并采取合理措施核实客户的受益所有人身份:

 ()通过拥有一定比例股权、收益权或者表决权,最终有效控制公司、企业或者其他组织的自然人;

 ()不存在上述控股自然人或者对上述拥有控制权的自然人是否为受益所有人存疑的,识别通过人事、财务或者其他方式进行控制的自然人;

 ()上述两种方式都不存在最终有效控制客户的自然人时,识别高级管理人员。

 根据《征求意见稿》,除了对在本机构开户的客户要进行尽职调查,金融机构也被要求对不在本机构开户的客户进行现金汇款、现钞兑换、票据兑换等金融产品一次性交易超过一定金额时,对客户进行尽职调查。

 而银行对自然人办理5万元人民币或外币等值1万美元上现金存取业务时,除了识别核实用户信息,征求意见稿还拟要求银行了解并登记资金的来源和用途,遵循大额现金管理有关规定。

 

人民银行发布金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法

来源:上海证券报·中国证券网

416日,中国人民银行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》。该办法进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求,并根据我国金融行业发展现状,结合防范化解重大金融风险的要求,完善了反洗钱义务主体范围,将反洗钱有关规范性文件已明确的非银行支付机构纳入办法适用范围,增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。

 随着国内金融业务发展创新、国际反洗钱要求不断提高,需要完善相关法律制度,进一步发挥反洗钱在建设现代金融体系、扩大金融业双向开放等领域中的作用。

 对此,人民银行有关部门负责人表示,2019年国际反洗钱评估总体认可我国反洗钱工作取得的进展,但也指出我国反洗钱工作存在不足,反洗钱监管有效性、金融机构反洗钱水平等与国际要求还有一定差距,需要我们进一步完善反洗钱监管机制,不断提升我国反洗钱工作水平。

 此次办法修订的主要内容包括完善风险为本监管原则和工作要求、增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求、优化反洗钱监管措施和手段以及完善反洗钱监管对象范围四方面。

 在完善风险为本监管原则和工作要求方面,一是明确人民银行应当对金融机构开展风险评估,及时、准确了解金融机构风险状况;二是明确人民银行及其分支机构以风险评估结果为依据,实施分类监管;三是确立分类监管的原则和逻辑,明确人民银行结合风险评估发现问题的性质、复杂性和严重程度,采取不同的反洗钱监管措施。

 在增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求方面,一是要求金融机构开展洗钱和恐怖融资风险自评估,根据经营规模和风险状况建立健全内部控制制度,制定相应的风险管理政策;二是明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障等要求;三是明确金融机构反洗钱内部审计要求;四是为防范境外机构反洗钱监管风险,增加金融机构对境外分支机构和控股附属机构的管理要求。

 在优化反洗钱监管措施和手段方面,一是删除质询措施,增加《反洗钱监管提示函》,便于及时向金融机构提示问题和风险隐患;二是完善现场风险评估措施;三是完善监管走访和约见谈话的适用情形;四是明确持续监管要求。

 在完善反洗钱监管对象范围方面,在适用范围中增加非银行支付机构、网络小额贷款公司,以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等机构类型。

 中国人民银行表示,下一步,将持续做好办法的落地实施工作,督促金融机构不断提高反洗钱工作水平,规范中国人民银行及其分支机构反洗钱履职行为,切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。

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