大成基金——理财系列活动之“我的投基取巧法”

罗小平：最近读到一篇关于理财的文章，很欣赏其中一句话：凭尔几路来，我只一路去。的确如此，如果我们找到正确的投资理念和策略并坚持下去，终会有所回报。以积极进取的人生态度，坦然面对市场的短期波动，在长期投资中获得财富和快乐。晒晒我的理财经验，和大家一起相互交流和探讨，让理财更有道理。用一句话来概括：以长期投资为理念，坚持基金定投和组合配置。投资理念：长期投资在认识到长期投资的好处之前，我走过很多弯路。曾经幻想依靠低买高卖赚取差价，频繁操作。尽管偶尔成功了几次，但有时候一次错误的操作，把曾经多次成功的操作所赚取的利润全吞噬了。我还意识到，基金投资的交易成本也不容忽视，频繁的买卖，相当一部分的赢利被交易成本所抵消。几年间上证指数涨了一倍多，但我基本上没赚到钱，而且弄得身心疲惫，那几年都瞎忙了。有一次和社区的老张聊到基金，他从2002年底认购了10万元大成价值增长基金，一直捂着没卖，赚得乐开了花（备注：最近又和老张聊天，知道他至今还没卖）。老张的投资经历让我惊讶不已，仔细思考之后，觉得赚钱不能急，更不能频繁买卖，要学会等待，要坚持长期投资。于是，我也逐渐适应了长期投资，以老张为榜样，恪守长期投资的理念。策略之一：基金定投如今，基金投资的方式五花八门，有一次性投入，有分批投入，还有基金定投。而我最亲睐的是基金定投，基金定投有诸多优点和好处。一、手续简便，省时省力；二、平均成本，分散风险；三、小额投资，聚沙成塔；四、复利效果，长期可观。对于普通的工薪阶层来说，每月定投几百元，由于金额不大，既不影响当前的生活质量，又有机会分享中国经济长期增长的成果，何乐而不为呢？基金定投不用考虑投资时点，可以约束我们盲目地买进和卖出，让投资变得更简单。在市场行情向上时，可以获得基金净值增长带来的收益；在市场行情向下时，可以获得更多的基金份额。我为我家的小宝宝办理了大成沪深300指数基金（后端）的定投，初始扣款日期为2010年1月5日（当日净值1.1695），每月300元，已经成功扣款10次。目前净值为0.9615（10月12日），我账户上这只基金的市值为3141.49元（3267.28份X0.9615=3141.49），有141.49元的浮盈。倘若我在2010年1月5日一次投入3000元，把期间的一次分红考虑在内，也要亏损好几百元呢。由此可见，定投真有化腐朽为神奇的力量！策略之二：组合配置投资基金和踢足球有相通之处，既需要进攻的，也需要防守的，攻守平衡才能进退自如。不应该只选高风险的指数基金和股票基金，应该适当配置一些混合基金和债券基金。有经验的老基民都喜欢做动态的组合配置，这样有利于分散风险，也有利于资金的合理调度。当遇到大盘的相对底部时，如果急需一笔钱而赎回股票基金就不划算，赎回债券基金显然合理一些。即使不需要现金，把债券基金转换成股票基金，能平摊股票基金的投资成本，也是一个不错的选择。对于风险承受能力较低的投资者，不妨配置一定比例的债券基金。债券基金一年的收益有10%左右，远远跑赢银行定期存款的收益。就我个人的组合配置而言，按照一定的比例分配资金，大约30%用来购买指数基金和股票基金，大约30%用来购买混合基金，大约40%用来购买债券基金。偶尔在高、中、低风险的基金之间做一些转换。

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蔡华先：在投资基金的过程中，如果遇到市场下跌，你会怎么做？是会卖出还是买入还是按兵不动？在这种情况下，我更多的时候是选择买入。我崇尚这样一句话：择时投基买跌不买涨，或者说是基金投资越跌越开心。我这样做自有我的道理。从短期看，市场总会有调整，起起伏伏，但从长期看，中国经济发展长期向好的大背景、大趋势是无法改变的，市场也正是在风风雨雨积蓄着力量，不断地向上。既然市场总的趋势是不断向上的，那么越在低点买入的，将来的收益空间就会越大。市场的下趺固然能给我们造成一定的损失，但也给了我们一个摊平投资成本、在低价位积累更多筹码的机会。要做到买跌不买涨，我们可以通过两种方式来实现。一是一次性买入，在股市大幅下跌的时候，一次性投资一笔资金买入基金份额。另一种是通过定额的方式，每次五百元或一千元，专投市场大跌时，这和定期定额有点相似，但又不完全一样。定期定额，如果机械地选择每一个月某日定投，很可能遇上行情大涨，被动抬高投资成本。所以这种方式不固定时间，股市在大涨之后，往往会有回调，我们专站选择在回调后投资，这样就可以在低价位积累更多的基金份额。

张伟： 基金定投真的好 07年，在股市牛气冲天最火爆的时候，我带着发财梦而来了，几万元钱在毫不了解基金公司的情况下做出了买进的决定。才一个多月的时间，我的基金已有一毛多的收益了，看来基金真的能帮我挣钱啊！自那以后，我就开始了天天关注基金净值的生活，我的心情也随着股市的涨跌而起起落落。净值的增长让我忘记了风险的存在，我陆续加仓了不少股票型基金，而股市也节节上升，我账户里的钱也越来越多，那是多么美好的一段日子啊。天天开心数米，天天赚钱成百上千.到了九月份指数虽然在上涨，但个股好像不再大幅上涨了，可我这个没有经历过熊市的人不明白，股市已经危机四伏。终于大跌来临，十月份股市开始大跌了，但到了年底股市又大涨起来，我从害怕到不以为然，可能是牛市的正常回调吧，直到2008年一月，股市终于露出它狰狞面目，天天暴跌，到了三月份，我看到账户里的基金刚刚保本的情况下，我把手中的基金全部清仓了。当我回望自己第一次在基金理财路上走过的那段基情岁月时，不禁感慨万千，从狂想到现实，从大喜到小悲。从这以后我不再盲目的入市，跟风似的操作。不再天天关注基金净值，而是在工作之余我就会上网去一些门户网站的基金论坛给自己充电，学到了很多相关知识。渐渐地我对基金有了更多的了解。不再像当初那样浮躁，而是渐渐的培养出了一种定力，一种面对基金净值的起落大有隔岸观火，笑看风云的豪迈与从容。俗话说：你不理财，财不离你。经过一段时间深入的学习研究，我选择了基金定投的操作方式。到目前为止已经获得了接近8%收益。我在定投基金中的一些心得体会与大家共享： 1.选择合适的基金产品：基金定投具有从容应对股市波动。回避选时难题的特点。在选择产品时可以考虑选择净值波动较大，长期业绩表现突出的主动型基金或指数型基金。 2.选择后端收费：即可以节省申购费，又可以在投资前期获得更多份额，让更多本金发挥复利效应。持有时间越长，费率越低。 3.选择网上直销：在办理业务的过程中拥有更多便利，而且费率优惠，从而降低投资成本。 4.长期投资，效果明显：股市的景气周期约3~5年，基金定投通常需要3~5年才能看出成效，投资时间越长，效果越明显。 5.股市下跌时不能停止定投：当市场处于下跌期时。才能一次买到更多的基金份额，长期坚持就能逢低摊低投资成本。 6.股市下跌时，增加定投金额：这样可以在相对地位买入更多的廉价筹码。 7.定投金额的选择：根据自己家庭每月的收支结余作为定投金额，然后可以根据市场行情做相应的调整。 8.定投指数基金是一种不错的选择，因为不必寻求击败市场，能跟随市场表现就已足够。如果把基金定投当成一种生活方式，坚持基金定投，用乐观积极的态度对待它，像热爱生活一样来爱它，相信基金定投一定会成为生活中一道亮丽的风景。

何喜梅：寻找基金定投的微笑曲线投资理财的经历，历练了我的人生，丰富了我的生活。看看股市，想想人生，那么的相似，日复一日，潮起潮落。其中有喜、有忧，有成功的经验、也有失败的教训。2007年以来，中国股市经历了从狂欢到大悲，基金投资者经历了账户急剧膨胀到大幅缩水的过程，我曾经热衷于对基金的高卖低买，自以为能踏准股市的节奏，使收益最大化。事实证明，不时如此。我在波澜壮阔的2007年中，却只得到了55％的收益。在熊市中我也波段操作大成积极成长基金，结果在大盘下跌20%的情况下，我亏损了35％还多。痛定思痛，如果当初“按兵不动”的话，遭受的损失要小得多。经历这些惨痛的教训后，我下定决心要坚持长期投资。今年，在经历了1600多点的阵痛后，股市出现了持续的强劲上涨。由于我坚持定期投资的理念，这次我认购的大成积极成长基金不但没有卖出，我认为当时是底部，我还加大了投资力度。随着基金净值的上涨，我的收益也从亏本到持平，再到如今已经盈利颇丰，这主要受益于基金定投，基金定投可以勾画出最美的“微笑曲线”。将每月买入的基金净值与最后卖出净值，用曲线连接起来的弧形宛如一张笑脸。对未来的乐观预期，意味着我们在心中描绘出一条微笑曲线；对未来的悲观预期，则意味着我们必须等待下一次微笑曲线的来临。定投出现不赚钱，或赚不多的情况，多半由于在行情下跌时停止扣款、上涨时则追高；或是低迷行情时减少每期扣款额、行情重启后才增加金额。因此，市场相对低点时，我们必须坚持加倍定投基金，低位累积的筹码将为长期投资带来较大的收益。基金定投获利的关键在于，是否能有耐心投资完一个景气循环，从历史走势看，中国股市一般五年内会出现一个循环周期，那么五年应是定投见效的期限。只要流动资金允许，定投千万不要在市场低迷时停扣或赎回，当然，基金定投也有一定的风险。定投基金的风险主要来自于该基金所投资股市的涨跌。与一次性购买相比，基金定期定额投资具有平摊投资成本、分散市场风险的作用。在股市大幅震荡阶段，我们很难把握行情，很难做到低买高卖，定投可以让我们不必非常在意市场涨跌。这些年的投资经验告诉我，投资中最难战胜的敌人就是自己，所以在投资过程中，要保持平常心，不以涨喜，勿以跌悲，无论遭遇怎样的危机或是逆境，能始终坚守住自己的投资方法和原则才是最难能可贵的，让投资信念从起初的清晰思路，到逐渐成熟的投资理念，最后变成真正无怨无悔的忠诚信仰，这是投资境界的升华，更是人性成长的崇高飞跃。投资其实也就这么简单：选择一只像大成积极成长一样优秀的基金，坚持定投，只要期限足够长，相信你终将实现“微笑曲线”，因为：“股市唯一的规律就是跌了会涨上去，涨了会跌下来”。现在，在投资路上，我刚刚扬帆，我相信，我会一直走下去的。

谭巧丽：登山则情满于山，观海则意溢于海，投资则财生于道。选择大成“金易得”，让钱生更多的钱！投基取巧，放飞梦想，收获财富，其乐无穷。用过方知大成“金易得”好，基金任我挑，费率如我意。投基取巧，需要做到以下三点。首先在于用心，对理财有热情，学习理财知识，才能为科学理财打好基础；其次在于恒心，理财不是一朝一夕的事情，需要理性，需要恒心，需要坚持，只有这样，才有机会实现“钱生钱”的目标；最后在于智慧，要实现财富梦想，还需要一点点智慧，才有机会做理财达人。选择大成“金易得”，省钱又省力，投基又取巧，何乐而不为呢？

“我的投基取巧法”理财秀
（2010年10月1日-2010年11月15日） 参与对象：大成基金全体持有人、渠道客户经理、大成网站注册用户

基金理财已是现今老百姓的主要理财手段，想必大家对此都有深刻体

会。然而，今年以来股市风云变幻，不少投资者遭受损失后不禁要问“为什么受伤的总是我？
我们说理财是一种生活，它首先需要一个好的习惯和心态，其次再加上一点点技巧，就能让理财改变我们的生活。
而我们身边也并不缺乏擅于理财的投资者。面对市场震荡您有什么好的理财技巧？长期“浸淫”于市您有什么好的理财习惯？面对单边下跌的行情您又有什么好的理财心态？来和我们一起分享您基金理财的成功理财经验吧！