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2018年反洗钱新规大事记

2018-12-17 13:17:44 来源:转载自金融监管研究院 作者:本站编辑 浏览数:115 字号:TT

2017年,反洗钱制度建设进一步得以完善,以《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令〔2016〕第3号)为代表,将风险为本的理念融入反洗钱的各个环节。

2018年,人民银行先后就账户管理、加强客户身份识别、房地产领域、贵金属交易场所、互联网金融等领域完善反洗钱工作发布相关规范性文件,加强义务机构进一步开展反洗钱工作。在反洗钱监管上,人民银行按照分类监管的原则进行一线监管,反洗钱监管,已经构筑了牢不可破的网。主要体现在以下几个方面:

1、央行下发多部新规

2018.6《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》(银发[2018]164号)

2018.7《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(银办发[2018]130号)

2018.7《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》(银办发[2018]120号)

2018.7《关于修改<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>的决定》(中国人民银行令[2018]第2号)

2018.10《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》

2、受益所有人识别是反洗钱重中之重

2018年6月27日,央行下发《关于进一步做好受益所有人身份识别工作有关问题的通知》(银发[2018]164号),对《中国人民银行关于加强反洗钱客户身份识别有关工作的通知》(银发[2017]235号)的要求进行了补充完善。164号文对受益所有人进一步进行了较为明确的界定,同时也对基金的认定、尽调水平、委托第三方时的责任提出了较为严苛的规定。164号文作为承前启后的核心文件,是2018年反洗钱法规最为重要的参考依据。

3、加强“特定非”反洗钱义务

现在不仅金融机构要做好反洗钱,对于支付机构、房地产开发、房产中介、贵金属交易商、会计事务所、律所、代理注册中介等特定非金融机构也开始纳入反洗钱报告机构,需履行反洗钱义务。2018年7月27日,央行接连发布了《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(银办发[2018]130号)和《关于加强特定非金融机构反洗钱监管工作的通知》(银办发[2018]120号)两个反洗钱新规,明确房地产开发商企业、房产中介、贵金属交易商、会计事务所、律所、代理注册公司的中介等特定非金融机构也纳入反洗钱报告机构,需履行反洗钱和反恐怖融资义务。

2018年10月10日,人行、银保监、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,强调客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

4、取消可疑交易报告期限,强调“及时”

2018年7月,央行官网发布中国人民银行令[2018]第2号,修改了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号令)的第十五条规定,取消了可疑交易“5个工作日”的报告期限,而是更加强调了“及时”。

5、互联网金融反洗钱办法正式发布

2018年10月10日,人行、银保监、证监会联合发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,主要内容包括:

1、适用对象为在我国境内经有权部门批准或者备案设立的,依法经营互联网金融业务的机构;

2、从业机构的义务包括建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制,有效进行客户身份识别,提交大额和可疑交易报告,开展涉恐名单监控,保存客户身份资料和交易记录;

3、从业机构依法受人行及其分支机构、国务院有关金融监督管理机构及其派出机构的监管,涉嫌犯罪的移送司法机关。 需要特别指出的是,《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》强调,客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。

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